Maat, joiden vähimmäismäärä on yksityisten lainojen suhteessa BKT: hen

eteläsudan

Lainojen saatavuus Etelä-Sudanissa on rajallinen. Suurimmat lainanantajat ovat kaupallisia pankkeja, ja vain harvat tarjoavat näitä lainoja. Pankit ovat pääasiassa kaupunkialueilla, ja luotonanto perustuu luotonsaajan luottokelpoisuuteen. Suurin osa lainoista myönnetään suurille yrityksille, joten lainauspolitiikat ovat luonteeltaan syrjiviä. Ajoneuvo- ja asuntolainat ovat näiden pankkien käytettävissä, mutta ei suuria lainoja, kuten maatalous- ja käynnistyspääomaa. Infrastruktuurin osalta on hyvin koulutetun henkilöstön puute, ja ammattilaiset ovat kalliita saada palkkojen suuresta määrästä johtuen.

Afganistan

Kaupalliset pankit ja mikrorahoituslaitokset ovat tärkeimmät viralliset lainanantajat Afganistanissa. Lainat ovat käytettävissä sekä pienille että suurille yrityksille, jopa 3 vuotta. Jotkut liikepankit antavat lainoja vakuudella, kun taas toiset eivät. Joskus lainoja annetaan luotonottajan maineen perusteella, mikä asettaa alhaisen tulotason ihmiset epäedulliseen asemaan. Lainojen hankkimiseen käytetään myös " Hawala " -lainaa . Tässä järjestelmässä rahat siirretään (ilman varsinaista liikettä) yksinomaan luottamukseen. Epävakaa virtalähde ja hyvin koulutettu henkilökunta ovat osa infrastruktuuriin liittyviä ongelmia, vaikka vuosien varrella on havaittu pieniä parannuksia.

Sierra Leone

Lainojen saatavuus on yleensä hyvin rajallista Sierra Leonessa, erityisesti yritysten ja maatalouslainojen osalta. Mikrorahoituslaitokset avustavat maaseudun ihmisiä. Epäviralliset luottolimiitit, kuten " Osusu ", jossa säästöt vaihtelevat jäsenten kesken, on myös yksi tämän maan lainanottomenetelmistä. Osa Sierra Leonen pankkisektorin ongelmista on alihenkilöstö suhteessa asiakkaiden lukumäärään, henkilöstön asianmukaisen koulutuksen puute ja pankki- ja rahoitusinfrastruktuurin heikko tila.

Kongon demokraattinen tasavalta

Lainan saaminen Kongon demokraattisessa tasavallassa on vaikeaa. Pienten ja keskisuurten yritysten auttamiseksi on saatavilla mikrorahoituslaitoksia, mutta ne ovat varovaisia ​​luotonannossa, joten lainojen saaminen on edelleen suuri ongelma. Suurin osa lainoista on suuryritysten käytettävissä varallisuudesta ja takaajan saatavuudesta riippuen. Infrastruktuurin osalta Kongolla on vain vähän pankkeja, joista osa on tuskin hyvässä kunnossa. Maailmanpankin mukaan Kongon demokraattinen tasavalta on yksi epäsopivimmista liiketoimintaympäristöistä.

Sudan

Useimmat Sudanin pankit käyttävät toiminnassaan perinteisiä islamilaisia ​​normeja, kuten lainojen korkojen poistamista. Kaupalliset pankit tarjoavat lainoja kaupalle, rakentamiselle ja muille siihen liittyville alueille, mutta tuskin maataloustoiminnalle. Suurimmat lainanantajat, erityisesti köyhille, ovat kansalaisjärjestöjä. Jotkut Sudanin pankkisektorin ongelmat käsittävät koulutettujen ammattilaisten puutteen, pankkien pienen koon (joista suurin osa on keskittynyt kaupunkialueisiin) sekä pankkien ja pankkien ulkopuolelle tulevan pääoman puute.

Palestiina

Lainaus Palestiinassa on erittäin konservatiivinen, koska siellä on suuri köyhyys. Kaupalliset pankit tarjoavat lainoja, mutta ensisijaisesti julkisen sektorin työntekijöitä. Lainojen saamisen mahdollisuudet riippuvat useista tekijöistä, kuten lainan pyytävän henkilön tai yrityksen valuutasta ja varoista. Myös pankkien ulkopuoliset palvelut, kuten rahalainaus, ovat yksi keino saada lainoja. Joihinkin otettuihin lainoihin sisältyvät liike- ja asuntolainat. Korkoja ei ole vahvistettu. Infrastruktuurin näkymät ovat yleensä myönteisiä erityisesti rahoituslaitosten ja asiakkaiden välisen viestinnän alalla.

Irak

Irakin rahoitussektori on alikehittynyt, ja siksi lainan saaminen on hyvin vaikeaa. Hyvin harvat väestöstä ovat koskaan saaneet pankkilainaa, ja mikrorahoitus on vasta alkamassa kasvaa. Suurimmalla osalla pankeista on kuitenkin hyviä tuloksia, vaikka pankkijärjestelmää on laajennettava, mikä on suhteellisen pieni. Korot ovat kiinteät, ja lyhytaikaiset lainat ovat enemmän kaupankäynnissä kuin kiinteistöihin. Rahoitussektorin suurimpia ongelmia ovat muun muassa heikko tilintarkastusosaaminen ja lainojen takaisinmaksumenettelyt.

Chad

Lainojen saatavuus on ongelmallista Tšadissa. Vaikka liikepankit tarjoavat lainoja, ne tekevät suurimmissa suurissa kaupungeissa suuryrityksiä. Yhteydet ja rahoituslaitosten tuntemus ovat keskeisessä asemassa rahoituksen saamisessa. Jotkut pankit ovat haluttomia antamaan lainoja, koska potentiaalisten lainanottajien valvontamenettelyt ovat heikkoja. Kiinteistöjen lainat ovat käytettävissä, mutta ne rajoittuvat jälleen suuriin yrityksiin ja varakkaisiin. Mikrorahoituslaitokset ovat myös saatavilla, mutta eivät ole vahvoja, koska jotkut ovat riippuvaisia ​​rahoittajista. Maaseutualueiden rahoitus on myös hyvin vähäistä. Luottoraportointiinfrastruktuuri, kuten vakuusrekisterit ja luottotoimisto, puuttuvat.

Guinea-Bissau

Guinea-Bissaulla on heikko ja kehittymätön rahoitusala, mikä johtuu osittain viimeaikaisen sisällissodan vaikutuksista. Lyhyet ja keskipitkän aikavälin lainat pienille ja keskisuurille yrityksille ovat korkeat, mutta yksityisen sektorin luotonanto on hyvin vähäistä. Suurin osa lainoista on tarkoitettu cashew-viljelyn rahoittamiseen, koska tämä on maan tärkein käteisraha. Rahoitus on saatavilla myös tuontia ja vientiä varten. Mikrorahoituslaitokset kehittyvät ja eivät ole kovin tehokkaita. Infrastruktuurin osalta pankkien levinneisyys on hyvin vähäistä ja pankkiautomaatteja on rajoitettu.

Malawi

Lainojen saatavuus on hankalaa Malawissa etenkin sen maaseutualueilla. Viralliset laitokset, kuten liikepankit, tarjoavat lainoja yksityisille ja suurille yrityksille. Epäviralliset luottolaitokset, kuten rahanantajat ja kansalaisjärjestöt, ovat myös saatavilla ja helpommin saatavilla köyhille. Korkeat lukutaidottomuusluvut vaikuttavat erityisesti maaseutualueille mahdollisuuksiin saada lainoja. Huonot infrastruktuurikomponentit, kuten huonot tiet ja riittämätön sähkökäyttö, vaikuttavat rahoitusalan toimivuuteen Malawissa. Myös rahoituslaitosten korkeat korot ja velan anteeksiantaminen vaikuttavat rahoitusalaan.

Yksityisen luoton alhaisen tason heikentyminen

- hidastaa taloudellista ja sosiaalista kasvua.

- Julkisen ja yksityisen sektorin välisen kilpailun puute oli vallitseva.

- Vähentää monipuolistamista ja työnjakoa.

- Voi johtaa köyhyysasteen nousuun.

Yksityisen luoton matalan tason positiiviset vaikutukset

- Monopolien vähentäminen.

- Lainojen takaisinmaksuun liittyvät riskit vähenevät.

- Velkatason alentaminen.

Maat, joiden vähimmäismäärä on yksityisten lainojen suhteessa BKT: hen

arvo	Maa	Kotimaan luotto yksityiselle sektorille suhteessa bruttokansantuotteeseen
1	eteläsudan	2, 7%
2	Afganistan	4, 0%
3	Sierra Leone	4, 9%
4	Kongon demokraattinen tasavalta	6, 8%
5	Sudan	8, 2%
6	Palestiina	9, 2%
7	Irak	9, 8%
8	Chad	10, 0%
9	Guinea-Bissau	10, 0%
10	Malawi	12, 2%